Идеи и Идеалы

Статья посвящена изучению института санации кредитных организаций в России, его текущим проблемам и перспективам дальнейшего развития. Автор рассматривает влияние института санации на стабильность банковской системы страны. Объектом исследования в статье является институт санации кредитных организаций в России. Предмет исследования – оценка текущего состояния отечественного института санации кредитных организаций. Теоретико-методологической основой данной статьи являются нормативные правовые акты Российской Федерации, нормативные акты Банка России, научные публикации и исследования российских ученых, посвященные изучению данного вопроса. В качестве информационной базы использовались статистические материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, а также другие информационные материалы, размещенные в сети Интернет. Исследование основывается на методах статистического анализа, обзоре литературы, нормативных актов и прочих информационных источников, затрагивающих вопросы санации кредитных организаций, и охватывает 1990–2021 гг.

Сформулировано определение санации кредитных организаций. Рассмотрены основные этапы развития института санации кредитных организаций: механизм проведения процедуры санации, основные изменения в нем на каждом этапе развития института, его достоинства и недостатки. Наиболее подробно рассмотрены «кредитный» механизм санации банков с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и механизм с участием специально учрежденной Банком России Управляющей компанией Фонда консолидации банковского сектора (ООО «УК ФКБС»). У каждого из этих механизмов выделены достоинства и недостатки. В настоящее время в России применяются оба эти метода. На основе анализа современного состояния института санации и эффективности проведения санаций кредитных организаций выделен ряд проблем: отсутствие единого нормативного акта, регулирующего деятельность данного института, высокая стоимость проводимых процедур санаций и др. По каждой выделенной проблеме даны рекомендации для их решения и совершенствования института санации кредитных организаций в России

В статье раскрываются вопросы эффективного взаимодействия банковских работников с клиентами, а также технологическая и инновационная составляющая этих отношений. В настоящее время наблюдается акцентирование внимания банков на потребностях клиента и их удовлетворении, на расширении клиентской базы и занимаемой на рынке доли, что вытесняет на второй план увеличение прибыли. Именно этот факт вынуждает кредитные организации инвестировать в новые проекты для обслуживания клиентов, делая при этом оказании услуг максимально удобным. Авторами рассматривается возможность усовершенствования существующих форм банковского обслуживания путем внедрения новых технологий и использования технологий биометрии, значительно сокращающей затраты и время, затрачиваемое клиентскими менеджерами на выезд к клиентам. Для внедрения проектов банку необходимо привлекать партнеров в лице IT-компаний и разработчиков, а также инвестировать в развитие биометрических технологий. В качестве объекта исследования было выбрано взаимодействие клиентских менеджеров крупного, среднего и малого бизнеса, других клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В статье проанализированы основные формы банковского обслуживания и представлена классификация дистанционной формы. Авторы представили анализ количества счетов с дистанционным доступом за 2015–2020 гг. С использованием формулы совокупной стоимости обслуживания выявлена эффективность внедрения банками дистанционных технологий и их преимущества перед традиционной формой обслуживания. В статье также упоминается направленность современных банков на предложение клиентам продуктов экосистемы, прилагается анализ прибыльности этих мероприятий. На основе отчета о финансовых результатах произведены расчеты и составлен прогноз доходности внедряемого проекта с использованием показателей чистого приведенного дохода и нормы доходности. В качестве информационной базы использовались статистические данные с официальных сайтов банков и Федеральной службы государственной статистики, а также статьи, иные информационные материалы печатных изданий и интернет-ресурсы. В ходе работы использовались методы статистического и сравнительного анализа, приведен список актуальных источников.

Статья содержит материалы по периодизации применения и развития проектных и процессных подходов в банковском секторе Российской Федерации в 2008–2021 годах. Основываясь на современных представлениях об экономическом (финансовом) кризисе как факторе стимулирования инноваций, в том числе в банковской сфере, автор рассматривает последствия кризисов 2008–2009, 2014–2015 гг. и 2020–2021 гг. Как один из ответов на них выступает внедрение банками проектных и процессных подходов для совершенствования банковских процессов. Раскрывается влияние кризиса 2008–2009 гг. на разработку и внедрение крупнейшими российскими банками инновационных технологий, базирующихся на подходах бережливого производства (Lean), создание собственных производственных систем, а также краткие выводы по результатам применения lean-менеджмента.

Рассматривается влияние кризиса 2014–2015 гг. на стимулирование инноваций в части применения коммерческими банками инновационного проектного подхода Agile, инновационного процессного подхода, основанного на модели BPМ (Business process management), и других аналогичных моделях. Управление процессами и уменьшение времени вывода продуктов на рынок с помощью применения подхода Agile приобретает особую актуальность в условиях снижающейся маржинальности банковского бизнеса и/или фокусировки на лучшем клиентском опыте ведущих российских банков. Особое внимание уделено новациям 2020–2021 гг., ориентированным на реализацию в банковской сфере экосистемного подхода. Отмечено, что финансовый кризис, вызванный пандемией коронавируса (коронакризис), сильно ускорил происходящие в мире социальные, экономические и геополитические процессы. Автор показывает, что его будет легче пережить тем организациям, которые имеют широкие линейки продуктов и услуг и создают экосистемы, формирующие бесшовный клиентский опыт. Рассматриваемые в статье инновационные проектные и процессные подходы применяются в большинстве крупнейших российских банков и их экосистемах и в настоящее время.