Развитие независимого финансового консультирования частных инвесторов: анализ отечественного и зарубежного опыта
Деканова К.В.
Привлечение финансов домохозяйств в экономику страны и грамотное управление личными финансами являются одной из задач государства. Вопросы рационального финансового планирования и минимизация рисков потери личного благосостояния остро стоят перед частными инвесторами. Независимое консультирование в области управления частным капиталом является посреднической деятельностью между финансовыми организациями и домохозяйствами. Независимое консультирование частных инвесторов – это один из инструментов в решении задач государства и вопросов инвесторов. В результате анализа деятельности инвестиционного советника в России и за рубежом, на примере США и Великобритании выявлено, что опыт перенимается из других стран, но в России реализован не полностью. В России основная часть независимых советников находится в «серой зоне», их деятельность не регулируется на уровне закона и саморегулируемых организаций в финансовой сфере. Поэтому предложен авторский подход по разделению деятельности инвестиционных советников, которые закреплены законом и независимых финансовых советников, в настоящее время действующих без какого-либо регулирования. Регулирующую и обучающую функции по независимым финансовым советникам необходимо возложить на СРО. Разделить виды деятельности независимых финансовых советников по оказанию образовательных услуг для широкого круга лиц и оказанию консалтинговых услуг в частном порядке без предоставления инвестиционных рекомендаций, но с определением риск-профиля инвестора. Ввести лицензирование по разным видам деятельности. Определить принципы тарификации услуг независимых финансовых советников. Предложенные шаги сделают деятельность по оказанию услуг независимого финансового консультирования домохозяйств прозрачной и понятной для регулирующих органов, инвесторов и тех, кто ее осуществляет или планирует выбрать в качестве будущей профессии. Это послужит привлечению частного капитала на финансовый рынок, снижению риска потерь благосостояния, выходу действующих советников из «серой зоны», а также сделает советников по личным финансам неотъемлемой частью инфраструктуры финансового рынка.